L’achat d’un bien immobilier est souvent le projet de toute une vie. Pour le concrétiser, nombre d’entre nous se tournent vers l’emprunt immobilier. Mais il n’est pas toujours facile de comprendre le fonctionnement de ce type de prêt, en particulier le calcul des intérêts. Alors, comment calculer les intérêts d’un prêt immobilier?
Démystifions le prêt immobilier
Le prêt immobilier, ce n’est pas qu’une simple somme d’argent que vous empruntez à une banque pour financer votre projet immobilier. C’est un package qui comprend le capital emprunté, les intérêts que vous devez payer pour le service rendu par la banque, et éventuellement l’assurance.
Le montant des intérêts est déterminé en fonction du montant de l’emprunt et du taux d’intérêt appliqué par la banque. L’assurance, elle, est destinée à couvrir les risques liés à l’invalidité, le décès ou l’incapacité de travail.
Comment calculer les intérêts d’un prêt immobilier?
Pour calculer le montant des intérêts d’un prêt immobilier, vous aurez besoin de connaître le capital emprunté, le taux d’intérêt annuel et la durée du prêt.
Prenons un exemple. Imaginons que vous ayez contracté un prêt immobilier de 200 000 euros sur 20 ans, avec un taux d’intérêt annuel de 2%. Voici comment vous pourriez procéder :
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Calculez d’abord le taux périodique (mensuel dans notre cas), qui est le taux annuel divisé par 12. Dans notre exemple, cela donne 0,02/12 = 0,00167.
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Ensuite, calculez le nombre total de mensualités. Ici, cela fait 20*12 = 240 mensualités.
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Maintenant, vous pouvez calculer le montant de chaque mensualité en utilisant la formule suivante :
Montant de la mensualité = Capital emprunté x Taux périodique / (1 – (1 + Taux périodique)^-nombre de mensualités)
Dans notre exemple, cela donne 200 000 x 0,00167 / (1 – (1 + 0,00167)^-240) = 1011,96 euros.
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Enfin, calculez le coût total du prêt en multipliant le montant de chaque mensualité par le nombre total de mensualités. Ici, cela donne 1011,96 x 240 = 243 070,40 euros.
La différence entre le coût total du prêt et le capital emprunté représente le montant des intérêts payés sur toute la durée du prêt. Dans notre exemple, cela fait 243 070,40 – 200 000 = 43 070,40 euros.
Utilisez un tableau d’amortissement pour suivre votre prêt
Un tableau d’amortissement est un outil très utile pour suivre l’évolution de votre prêt au fil du temps. Il donne une vue détaillée du capital restant à rembourser après chaque mensualité, des intérêts payés, du capital remboursé et des éventuelles assurances.
En général, les intérêts sont plus élevés au début du prêt et diminuent progressivement avec le temps. C’est ce qu’on appelle l’amortissement progressif du prêt. Avec un tableau d’amortissement, vous pouvez visualiser cela facilement et prévoir vos futurs remboursements.
Prenez en compte l’assurance prêt immobilier
L’assurance prêt immobilier n’est pas obligatoire, mais la plupart des banques l’exigent pour accorder un prêt. Elle représente un coût supplémentaire qui peut avoir un impact significatif sur le coût total de votre prêt.
Pour calculer le coût de l’assurance, vous aurez besoin de connaître le taux d’assurance et le capital emprunté. Par exemple, si le taux d’assurance est de 0,36% et que vous avez emprunté 200 000 euros, le coût annuel de l’assurance sera de 0,0036 x 200 000 = 720 euros.
Comme vous pouvez le voir, calculer les intérêts d’un prêt immobilier n’est pas aussi compliqué qu’il y paraît. Il suffit de connaître quelques variables de base et de savoir comment les utiliser. Alors ne vous laissez pas intimider par les chiffres, et prenez le temps de bien comprendre votre prêt avant de signer. Car après tout, c’est votre argent et votre projet de vie qui sont en jeu.